No pueden ni siquiera: una generación evita enfrentar sus finanzas

Muchos jóvenes adultos abrumados por el estrés financiero optan por ignorar el problema.

Algunos desconectan de los saldos de sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, pierden la pista de sus gastos y acumulan deudas. El endeudamiento promedio en tarjetas de crédito aumentó un 29% a $5.800 en marzo respecto al año anterior para los millennials y aumentó un 40% a $2.800 para la Generación Z, según Credit Karma. Los jóvenes también eran más propensos a haber pagado cargos por mora o a haber tomado adelantos de sus tarjetas de crédito, según una encuesta de NerdWallet.

Los psicólogos llaman a estos comportamientos “evitación financiera” y dicen que es un hábito típico entre los jóvenes en cualquier época.

Pero el latigazo económico de la pandemia seguido de la alta inflación está haciendo que esta evitación sea más común, dicen economistas y asesores financieros. Las consecuencias de ignorar las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito incluyen un exceso de gastos, un crédito dañado y una deuda profunda. Los millennials en sus 30 años tuvieron el mayor aumento de deuda de cualquier grupo de edad desde la pandemia. La evitación puede complicar hitos posteriores, como la compra de una casa o la jubilación.

“El gasto tiende a ser más satisfactorio que presupuestar o hacer un seguimiento de tus gastos, incluso si cognitivamente sabes que no es realmente la elección de afrontamiento más saludable en la que participar”, dijo la Dra. Vaile Wright, directora senior de la Asociación Americana de Psicología, quien estudia el estrés y la ansiedad.

La evitación es un mecanismo de afrontamiento común para todas las formas de ansiedad. Alguien con ansiedad social evita las fiestas. Alguien con miedo a las alturas puede evitar subir a un avión. La encuesta Stress in America 2022 de la APA encontró que el 83% de los adultos informaron que la inflación es una fuente de estrés.

James Gay, de 22 años, dijo que está enfrentando los efectos de su evitación financiera desde la pandemia.

En 2020, el Sr. Gay se mudó de Mayo, Florida, a Tallahassee para asistir a la Universidad Estatal de Florida, compartiendo un apartamento de tres habitaciones con dos amigos. Con todo cerrado y sus clases completamente en línea, dijo que pidió comida a través de DoorDash en lugar de cocinar y compró en línea para contrarrestar su incertidumbre y aburrimiento.

“Esa fue mi salida para realmente disfrutar de mi experiencia universitaria”, dijo.

Desarrolló una afinidad particular por los Crocs y ahora posee alrededor de 15 pares.

“Mi plan de presupuesto era muy laxo”, dijo el Sr. Gay, quien también era responsable de su propio seguro de salud, factura de teléfono, servicios públicos y mantenimiento de automóviles. “A veces me olvidaba de las facturas”.

Él se sumergió en sus ahorros para cubrir el alquiler y los servicios públicos. Eventualmente, el Sr. Gay recibió una llamada de su padre, quien había verificado su cuenta de tarjeta de crédito y vio que había usado el 90% de su límite de $500. Después de eso, cambió sus hábitos.

Una encuesta del mes pasado realizada por Credit Karma sugiere que el comportamiento de evasión es más común entre la Generación Z y los millennials: el 28% de cada una de estas generaciones dijo sentir a menudo o siempre una sensación de disociación financiera. En comparación, solo el 4% de los baby boomers o estadounidenses mayores informaron lo mismo.

“Nuestra cultura es muy dada a la sobreconsumo. Constantemente estamos gastando en cosas solo para calmarnos”, dijo Alexis Howard, una asesora financiera de 28 años en Mariner Wealth Advisors en Emeryville, California.

La Sra. Howard notó esto en su propio comportamiento de gasto. Durante la pandemia, ordenó ropa y muebles en Amazon, pequeñas compras que se acumularon en gastos mayores de lo que ella se dio cuenta. En un momento, gastaba alrededor de $500 al mes en compras en línea y comida para llevar.

Este año, ella se embarcó en un desafío para mantener sus gastos discrecionales por debajo de los $50 al mes. Como asesora financiera, dijo que sabe lo fácil que puede ser perder de vista objetivos más grandes.

“La gente realmente está priorizando la felicidad, y muchos ven la felicidad en viajar, comer fuera, pero al mismo tiempo valoran objetivos a largo plazo más grandes como ser dueños de una casa y retirarse con riqueza”, dijo la Sra. Howard.

Los jóvenes adultos con trabajos de bajos salarios pueden evitar presupuestar y verificar sus facturas porque los hace sentir impotentes, dijo Abigail Sussman, profesora de marketing en la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago.

“Si sientes que estás realmente atrasado, entonces presupuestar también es un recordatorio de lo atrás que estás”, dijo la profesora Sussman. “Si estableces metas demasiado altas, puede ser desmotivador”.

También puede ayudar revisar lo que gastaste en el mes pasado con un compañero financiero, dijo Jeff Kreisler, jefe de ciencias del comportamiento en J.P. Morgan Private Bank. Debe ser alguien en quien confíes lo suficiente como para hablar sobre ciertas compras y que no sea un compañero romántico o un miembro de la familia.

“Te estás obligando a examinar tus propias decisiones”, dijo el Sr. Kreisler.

Recomienda establecer objetivos financieros con amigos. Por ejemplo, si planean irse de vacaciones juntos, ambos pueden acordar reservar $50 cada semana para el viaje durante los próximos cuatro meses, dijo. De esa manera, ambos se hacen responsables mutuamente.