Hace algunos días, en este mismo medio, se dio a conocer un estudio que realizamos en la Facultad de Economía y Negocios de la UNAB sobre estafas financieras a través de redes sociales. El informe ha generado un amplio debate público, no solo por la magnitud del fenómeno, sino por lo que revela sobre nuestra vulnerabilidad digital y la falta de herramientas básicas para defendernos.

Uno de los hallazgos más inquietantes del sondeo indica que 6 de cada 10 personas mayores de 18 años en Chile han sido víctimas de este tipo de delito digital. Detrás de estas estafas operan desde organizaciones criminales altamente sofisticadas hasta grupos improvisados, que logran vulnerar la confianza de las personas prometiéndoles rentabilidades extraordinarias, supuestamente garantizadas y de rápida obtención.

Para ello, utilizan incluso videos manipulados mediante inteligencia artificial, en los que se simulan figuras públicas recomendando invertir en determinados instrumentos financieros. Siguiendo esas instrucciones, muchos terminan cayendo en el engaño sin siquiera advertirlo.

Lo más alarmante es que esta tendencia va en aumento. El estudio, que comenzó en 2023 y fue replicado este año, muestra un crecimiento sostenido de estos fraudes. Aunque las mujeres son quienes más utilizan redes sociales, los hombres son quienes más tienden a ser víctimas de estas estafas, lo que podría sugerir un mayor grado de desconfianza o cautela por parte de ellas.

“Aprender desde temprana edad cómo funciona el sistema financiero, qué riesgos existen, y cómo distinguir una inversión legítima de un fraude, es clave para proteger a las futuras generaciones”.

El grupo más afectado corresponde a personas entre 24 y 35 años, seguido por los tramos de 36 a 54 años, luego los jóvenes de 18 a 23 y, finalmente, los mayores de 55. No es difícil comprender por qué: el segmento de 24 a 35 años no solo es intensivo en el uso de redes sociales, sino que además cuenta con el poder adquisitivo necesario para convertirse en un blanco atractivo para los estafadores.

Paradójicamente, el buen nivel de conectividad digital que tiene Chile —uno de los mejores de América Latina— ha facilitado también la expansión de este tipo de delitos. El monto promedio de dinero defraudado oscila entre $100.000 y $200.000, y, según proyecciones del estudio, estas estafas podrían estar generando pérdidas anuales de hasta 100 millones de dólares en el país. Un botín nada despreciable.

A esto se suma un elemento propio de nuestra época: la inteligencia artificial, que permite crear ambientes visuales cada vez más verosímiles, capaces de simular confianza y credibilidad. Pero el problema de fondo no es solo tecnológico. Es educativo.

Nuestra sociedad tiene una deuda profunda en materia de educación financiera. Si una persona cree que es posible obtener rentabilidades mensuales del 3%, 4% o más, de manera permanente y sin riesgos, no está frente a una oportunidad: está frente a una estafa. Nadie, en ninguna parte del mundo, puede garantizar semejante nivel de ganancia sin riesgo. Esa promesa es, por definición, falsa.

Por todo esto, se vuelve urgente incorporar la educación financiera básica en los planes de estudio escolares, como ya lo han hecho otros países. Aprender desde temprana edad cómo funciona el sistema financiero, qué riesgos existen, y cómo distinguir una inversión legítima de un fraude, es clave para proteger a las futuras generaciones. Porque en un mundo donde los estafadores ya cuentan con inteligencia artificial, nuestras mejores defensas seguirán siendo la información y el pensamiento crítico.