Equifax tras segundo retiro del 10%: número de morosos vuelve a caer enero y regresa a niveles de 2016

07/12/2020 PERSONAS CAMINAN POR PASEO AHUMADA Mario Tellez / La Tercera CORONAVIRUS - COVID 19 - PANDEMIA - EMERGENCIA SANITARIA - PLAN PASO A PASO - DESCONFINAMIENTO - FASE 3 - ESPACIOS PUBLICOS - GENTE - PUBLICO - AGLOMERACIONES

Los deudores morosos disminuyeron desde los 4.352.000 de diciembre a 4.287.000 en enero. Esto significa una baja de 1,5%, o 65 mil personas. Desde que partieron los pagos del segundo retiro del 10% (al comparar noviembre con enero), el retroceso es de 2%, lo que se traduce en 86 mil personas.




El número de deudores morosos no para de bajar desde junio de 2020. El retroceso más pronunciado, por lejos, se registró tras el primer retiro del 10% de las AFP, pero la segunda mayor baja llegó ahora, tras el segundo retiro del 10%.

Así queda reflejado en un informe elaborado por Equifax, donde se muestra que el stock de deudores morosos marcó una caída desde los 4.352.000 de diciembre, a 4.287.000 en enero. Esto se traduce en una baja de 1,5%, o 65 mil personas; y significa el menor nivel de morosos desde diciembre de 2016.

Este registro considera el neto entre las personas que dejaron de ser morosas en enero, y las nuevas personas que cayeron en morosidad ese mes. Pero al mirar solo la cantidad de personas que salieron de la morosidad, el resultado es una salida de 209.812 personas.

¿Y versus el primer retiro del 10%? La cantidad de morosos en agosto llegó a su menor nivel desde 2018. En concreto, cayeron 8,5% respecto a julio, ya que bajaron de 4.927.111 a 4.507.000 personas. Pero al aislar el efecto del borrón de educación que ocurrió ese mes (la llamada Ley “Chao Dicom”), el número de morosos en realidad disminuyó 5,5% en agosto, a 4.654.000 personas.

Por otro lado, al comparar el stock de morosos de enero versus noviembre (mes previo al inicio de los pagos por el segundo retiro del 10%), la caída es de 2%, o 86 mil personas. Esto se compara con la baja de 8% que registró el número de morosos luego de los primeros dos meses de pagos del primer retiro del 10%; es decir, entre julio y septiembre. Todo ello aislando el borrón de educación.

Bajo este escenario, desde que se empezaron a pagar los fondos del primer retiro del 10% y hasta enero, han salido casi 500 mil personas de los registros de deudores morosos, excluyendo a quienes salieron por deudas de educación.

Con todo, en enero el monto moroso promedio se mantuvo más o menos estable, ya que terminó en $1.988.805, lo que significa un alza de 0,5%. Equifax detalla en su informe que lo anterior “se explica principalmente porque han sido los sectores de ingresos medios y bajos los que han salido de morosidad o han repactado sus deudas”.

Equifax también destaca que “los montos de mora promedio han permanecido relativamente estables desde agosto de 2020. Situación similar se aprecia en la mediana de la mora”.

Los casi 210 mil que dejaron de ser morosos

Son 209.812 deudores morosos los que en enero se pusieron al día en sus deudas o las reprogramaron. Esto representa un 4,82% del total a diciembre de 2020, destaca Equifax en su informe.

¿Pero quiénes son? La mayor cantidad de ellos son del segmento socioeconómico D, tenían una morosidad promedio de $534.612 y la mediana de la mora era de $90.606. El sector retail es el que acapara las mayores bajas en cantidad de morosos. Adicionalmente, el 93% tenía deudas con un solo acreedor.

Al desagregar la medición por indicador socioeconómico (ISE), en el segmento D fueron 69.463 personas las que dejaron de ser morosas en enero, que representaban un 33% del total. Este mismo segmento es el que lidera en cuanto al monto moroso pagado o repactado. Con todo, la morosidad promedio de este grupo era de $379 mil y cancelaron el 23,45% del monto total moroso.

Le sigue el segmento C3 en cantidad de deudores que salieron de mora, ya que fueron 59.224 personas, que representaban un 28%. Este segmento tenía una morosidad promedio de $382 mil y cancelaron el 20,19% del monto total moroso.

Y si bien en el segmento AB fueron solo 3.107 personas las que dejaron de ser morosas (1,5% del total), lo cierto es que al ver el monto las cifras son más significativas, ya que su morosidad promedio era de $7,9 millones y cancelaron el 21,97% del monto total moroso.

Por edad, las personas de entre 30 y 44 años son las que más salen de morosidad, y también representan el mayor monto pagado o repactado: fueron 73.750 personas (un 35% del total) que tenían una morosidad promedio de $516 mil y cancelaron el 33,90% del monto total moroso.

Luego se posicionaron aquellos de entre 45 y 59 años, ya que fueron 66.757 personas (32%), con una morosidad promedio de $460 mil y cancelaron el 27,37% del monto total moroso.

Los mayores de 70 años vuelven a pagar

Justamente en 2020 llamó la atención que el único segmento que aumentó su morosidad durante el año pasado, fue el de los adultos mayores de 60 años. Y la mayor alza la registraron los mayores de 70 años, ya que subieron su morosidad en un 9%.

Pero en enero hubo cifras más alentadoras. Del total de las casi 210 mil personas que salieron de los registro de morosidad en el primer mes de 2021, hubo 14.463 deudores (6,9%) que son mayores de 70 años, los cuales tenían una morosidad promedio de $1,7 millones y cancelaron el 22,53% del monto total moroso.

Ellos pertenecen mayoritariamente al segmento C3 (3.929 personas) y D (3.342). En todo caso, existen 460 deudores que pertenecen al segmento AB, que aunque no son muchos, fueron ellos los que se pusieron al día o repactaron el 83% del monto moroso de este grupo etario. En el caso del segmento C3 representó un 4% del monto, y en el D fue un 3%.

Las rentas que más salen de mora

Aquellas personas que tienen rentas de entre $500 mil y $1 millón son las que salieron más de morosidad, tanto en cantidad de deudores como en el monto pagado o repactado.

Lo anterior, considerando que fueron 77.862 personas, que representaban un 37%. Su morosidad promedio era de $487 mil y cancelaron el 33,8% del monto total moroso.

Les siguieron los deudores con una renta estimada de entre $300 mil y $500 mil, ya que fueron 66.946 personas, que representaban un 32%. Ellos tenían una morosidad promedio de $294 mil y cancelaron el 17,53% del monto total moroso.

Por otro lado, 15.687 personas (7,5%), tenían una renta estimada de entre $1 y $2 millones, con una morosidad promedio de $1,6 millones, y cancelaron el 21,86% del monto total moroso.

Y si bien en número de deudores no son muy relevantes aquellos que tienen una renta estimada sobre $2 millones, sí lo fueron en el monto total pagado. Lo anterior, considerando que fueron 675 personas (0,32%), y su morosidad promedio era de $28,5 millones, por lo que cancelaron el 17,16% del monto total moroso.

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