El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un nuevo estudio del costo de los créditos de consumo para orientar a los consumidores que están pensando en esta opción para financiar los gastos de las vacaciones de invierno.

El sondeo se realizó sobre antecedentes recogidos entre el 2 de mayo y el 11 de junio del 2013 en los simuladores que las entidades financieras tienen en sus páginas eeb.

Este estudio consideró créditos de consumo de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 24 y 36 meses plazo. Se consideraron 15 bancos y 3 cajas de compensación.

¿Vale la pena cotizar la CAE de los créditos de consumo?

La CAE es un indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total del crédito en base anual y comparar con mayor facilidad entre varias empresas.  Con ese indicador, los consumidores podrán elegir con mayor facilidad prefiriendo la institución con la CAE más baja.

La CAE promedio de acuerdo a los tres montos de crédito y tres plazos analizados es la siguiente:

Al revisar la CAE en un crédito de $500 mil a 24 meses, el sondeo concluye que la diferencia entre el mínimo y máximo llega a casi un 222%.

En el caso de $1 millón a pagar en 24 meses, la CAE fluctúa entre 15,97% y 51,43%.

En el caso de $3 millones, la CAE fluctúa entre 15,93% y 48,45%, es decir, una diferencia de un 204%.

Costo de créditos de consumo

El Costo Total del Crédito (CTC) expresa lo que el consumidor-deudor terminará pagando por lo que pidió prestado al final de un período. En el estudio, el CTC incluye los costos que provienen de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen.

Al observar el detalle de las diferencias de los montos mínimos y máximos, el estudio refleja que  por un crédito de $500 mil a 36 meses, un consumidor podría pagar entre $640.116 y $977.652, es decir, una diferencia de $337.536 o un 52,7%, dependiendo de la entidad donde se endeude.

En el caso de un crédito de $1 millón también a 36 meses, podría pagar entre $1.279.332 y $1.952.388, esto es, $673.056 (52,6%) de diferencia.

En el caso de un crédito de $3 millones en 36 meses, un consumidor podría pagar entre un mínimo de $3.836.412 y $5.661.792, esto es, una diferencia de $1.825.380 (47,6%).

Comparador de Productos Financieros

El Comparador de Productos Financieros es una herramienta informática que les permite a los consumidores, de manera sencilla realizar simulaciones de crédito, facilitándoles la tarea de comparar las distintas opciones.

Para acceder los consumidores deben visitar la página www.sernacfinanciero.cl.

Para realizar la simulación, los consumidores deben seguir los siguientes pasos:

•    Elegir el monto del crédito.
•    Seleccionar el intervalo en que se encuentra su sueldo.
•    Escoger el número de meses que considera para pagar el crédito.
•    Marcar la opción si desea la comparación del crédito con seguro o sin seguro de desgravamen.

Una vez realizados los pasos anteriores, los consumidores podrán apreciar de menor a mayor las distintas ofertas que se ofrecen en el mercado.

Hay que recordar que las comparaciones realizadas a través de esta aplicación, no constituyen una cotización de crédito ni supone la obligación de las empresas respecto de otorgar el crédito que se consulta, pues su aprobación está sujeta a una evaluación de su capacidad de pago.

Sin embargo, le permite al consumidor conocer  las distintas opciones crediticias y en caso de que la entidad financiera no apruebe el crédito, las entidades financieras deberán informar las razones del rechazo de su solicitud, explicó el Sernac.