Buenas cifras son las que tiene Banco Ripley para mostrar en este inicio de año, gracias, en parte, a la incorporación del negocio de las tarjetas de crédito del retail del mismo grupo al banco.

Las mejoras se pueden observar  en varías líneas, pero destaca un ROE de 23,01% y una expansión en sus colocaciones de 189% hasta más de $644.432 millones.

Pero el banco va por más y ya se está prepando a través de su primera emisión de deuda.

A tres meses de la incorporación del negocio de las tarjetas de retail en el banco, ¿cuáles son los resultados?
Estos meses luego de la integración del negocio financiero bajo Banco Ripley han sido intensos y de mucho trabajo, pero estamos muy contentos por los resultados que vamos obteniendo. Al revisar la publicación de la SBIF para enero 2014, vemos un Banco Ripley robusto en cuanto a su capitalización, con muy buena rentabilidad y con un riesgo acotado al segmento en que participa. Y lo más importante, nos hemos transformado en el mayor banco emisor de tarjetas de crédito de Chile, es decir, con una gran base de clientes.

La evolución de las colocaciones en enero de este año versus el 2013 confirma la decisión tomada. Nuestra aspiración en el mediano plazo es seguir creciendo fuertemente en el mercado del consumo, diversificando nuestra oferta de productos, siempre con una vocación en la banca integral de personas.

En la última línea, en enero estuvimos entre los cinco bancos con mejores resultados cuando descontamos la mesa de dinero, lo que da cuenta de la robustez de nuestro negocio estructural que viene de clientes minoristas.

Dado que el retail tiende a tener mayores niveles de morosidad o riesgo en general, ¿cuánto impactó el riesgo del banco? De acuerdo a cifras de enero, las provisiones sobre colocaciones totales fueron 9,95%, versus el 2,42% de la industria, mientras la cartera deteriorada ascendió a 10,34%.
Ripley y sus empresas se han caracterizado, en general, por tener posiciones moderadas respecto de cómo administrar el negocio financiero. Si revisa las cifras para CAR en el pasado podrá ver que ya existía un nivel de provisiones superior al de otros retailers y esto es consecuencia de una política conservadora de provisiones y no de tener una mayor morosidad de cartera.

Banco Ripley es un banco de personas con un fuerte foco en tarjetas de crédito y créditos de consumo, y su nivel de riesgo está acotado a este  perfil de clientes/producto. Tenemos años de experiencia en el conocimiento de nuestros clientes lo que sumado a criterios prudenciales, nos mantiene tranquilos en el desempeño del riesgo.

En las comparaciones tenemos que ser cuidadosos de hacerlo utilizando bases homogéneas en términos del tipo de clientes y colocaciones a que apunta la institución. Sobre ese escenario, nuestro nuevo Banco Ripley mantiene los ratios esperados.

Durante 2008-2009, el banco atravesó períodos complejos y hoy ha logrado convertirse en uno de los bancos más rentables de la plaza y con uno de los niveles de solvencia más altos. ¿Cómo lo lograron?
Ha sido un tránsito de mucho trabajo y perseverancia. Lo primero fue consolidar un gran equipo de trabajo, con experiencia, convicción y ganas de transformar un Banco Ripley 2008 que pasaba por un mal momento en una institución "grande", rentable y donde todos sus empleados se sintieran orgullosos de participar. Lo segundo fue trabajar una visión para el banco, que fuera motivante e integrada, y por supuesto acertada. Y esa estrategia se centró en aprovechar las ventajas de llamarse Ripley y tener la posibilidad de atender a los clientes de Ripley.  Y en tercer lugar, lograr el apoyo del directorio y del gobierno corporativo del Banco, que robusteciera esta visión y nos aportara la perseverancia en el seguimiento.

Esa estrategia cumplió con sus objetivos, lo que nos permitió plantearle al directorio una nueva etapa para el banco, aún más transformadora, que era integrar a CAR SA (la administradora de la tarjeta Ripley) a banco Ripley, transformando de esta forma la industria financiera chilena.

De cara al futuro, ¿cuáles son las metas del banco?
Nos hemos preparado durante los últimos 3 años en dar este salto y creemos que estamos preparados para los desafíos que vienen.

Con la integración, pasamos a ser el mayor banco emisor de tarjetas bancarias vigentes y con operación, y dentro de los principales bancos de consumo del país. Pero lo más importante, es que nos transformamos en el banco con la mayor base de clientes del país, lo que nos impone el desafío de desarrollar una oferta diferenciadora que nos permita cautivarlos en los servicios financieros. Queremos ser el banco de personas referente para todos los clientes Ripley, queremos ser su banco de cabecera, y para eso nos estamos preparando.

Por otra parte, estimamos que el nivel de patrimonio efectivo con que queda Banco Ripley es el adecuado para enfrentar el crecimiento en colocaciones, manteniendo un índice de Basilea dentro de los más altos de la industria.

¿Cuándo tienen pensado emitir el bono inaugural del banco Ripley y cuáles son sus objetivos?
Como banco estamos trabajando en profundizar y diversificar las fuentes de fondeo, y dentro de este plan se inserta la reciente autorización de la SBIF para la inscripción de una línea de bonos bancarios por UF5 millones (US$213,6 millones) a un plazo de 10 años. Se harán varias emisiones contra esta línea, la primera de las cuales será dentro de uno o dos meses por un monto de UF 1 millón a UF 1,5 millones.  Los recursos de estas emisiones se destinarán al financiamiento de la expansión de la compañía y a mejorar la estructura del fondeo.

¿Cómo se han preparado para abordar las rebajas en la tasa máxima convencional?
Sin lugar a dudas que a todo el sistema financiero lo afecta este cambio en la TMC. Nuestra propuesta va en compensar ese  efecto con la profundización de la relación con nuestros clientes y además ampliando la oferta que les entregamos. En ese sentido, ya desde el año pasado, la Tarjeta Ripley se ha transformado en la Tarjeta MasterCard Ripley, a lo que se suma que en las próximas semanas comenzaremos el plan de migración comercial de nuestra cartera de clientes a la nueva Tarjeta MasterCard Ripley con Chip.