De casi 50 millones de UF en 2008 a 100 millones de UF estimadas para el cierre de este año. Las ventas de seguros de hogar o property, como se les llama en jerga aseguradora, se duplicaron en ocho años y siguen creciendo en Chile, de la mano de los créditos hipotecarios. Debido a que las instituciones financieras exigen a quienes financian sus viviendas asegurarlas por incendio y terremoto, las ventas de estas coberturas siguen expandiéndose con fuerza, pese al término del boom inmobiliario que produjo la exención de pago de IVA para las propiedades nuevas.

Según un informe de la clasificadora de riesgos Fitch Rating, los seguros de property representan el 33% de las ventas de la industria de seguros generales del país, estadísticas con las que coincide la Asociación de Aseguradores (AACH), donde Jorge Claude, vicepresidente ejecutivo de la entidad, afirma que el 2015 la prima directa de seguros de incendio y adicionales alcanzó UF 30.901.520, un 7,4% más que al 2014. A su vez, las pólizas emitidas aumentaron en 14,9%, llegando así a 2.411.914. El último boletín estadístico de la entidad así lo grafica: "El ramo de Seguros de Incendio y Adicionales registró un crecimiento real acumulado de 111,8% en la década pasada, mientras que el mercado de Seguros Generales creció 100,9%, y el PIB presentó un incremento de 37,2% en el mismo período".

Y eso, sin grandes aumentos en los precios. Según revelan en el mercado asegurador, las primas se han encareciendo levemente: mientras en 2008 costaban 5,8 UF en promedio, al cierre del año pasado estaban en 6 UF. En 2009 y 2010 superaron las 8 UF, pero después se ajustaron, debido a la fuerte competencia que introdujo la licitación de las carteras de seguros para los créditos hipotecarios. Ello, pese a la alta frecuencia sísmica del país. "Después del último terremoto, la gente adoptó cultura y conciencia respecto del seguro y, obviamente, derivó a un aumento de demanda más de lo normal", acota Juan José Santa Cruz, director general de EstoySeguro.cl.

Según coinciden diversos actores del mercado, pese a su crecimiento, el seguro de hogar es un gran desconocido para la mayoría de la gente. Lejos de ser en muchos casos un producto vinculado a la hipoteca, también puede ser un escudo que ayude a proteger la casa, el bien más importante de la mayoría de las familias chilenas.

"Pese a que es obligatorio contar con un seguro en caso de estar pagando el crédito hipotecario, una vez concluido este compromiso con la entidad crediticia, es relevante seguir contando con un seguro, por lo tanto, asegurarla es protegerse y traspasar el riesgo a una compañía, para evitar un costo en caso de un siniestro. Los seguros para las viviendas han demostrado ser instrumentos eficientes ante daños imprevistos", añade Claude.

Los seguros para el hogar parten cubriendo la eventualidad de un incendio, pero el asegurado puede ir contratando mayores coberturas. Santa Cruz dice que el paquete básico mínimo que se recomienda, además del incendio, es el de terremoto, contenido (en caso robo), daños internos (como una rotura de cañería, explosión, colapso del edifico, combustión espontánea), protección contra daños de terceros (ocasionados por vehículos o aeronaves), salida de mar, riesgos de la naturaleza (aluviones, erupciones, inundaciones), etc.

Además, hay otros seguros para el contenido: muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos y cualquier objeto de uso personal. Normalmente, las aseguradoras suelen excluir de las condiciones generales los objetos más valiosos, mascotas o plantas.

Pero Rodney Hennigs, gerente de líneas personales de Chilena Consolidada-Zurich Chile, comenta que la gente se interesa cada vez más por la protección de sus artículos valiosos, viviendas que se encuentren fuera de la zona urbana o de uso vacacional. Por lo mismo, la firma creó un seguro especial para joyas y objetos de arte, viviendas rurales y vacacionales, llamado Hogar Fácil Plus.

Regularmente, cuando una persona busca asegurar algún contenido de mucho valor, éste pasa por la revisión de un inspector de la compañía, que analiza, sobre todo, las medidas de seguridad adoptadas. Siempre es más fácil asegurar el contenido de una vivienda cuando cuenta con guardias (condominios, edificios), cámaras, cercos y alarmas, entre otros.

Claude recalca que, en general, todos los contenidos son asegurables, aunque en algunos casos es necesario hacer una tasación especial previa a la contratación del seguro. "De acuerdo a la expansión tecnológica que el mundo presenta, cada vez existen nuevos artículos y artefactos, los cuales ya están cubiertos en la póliza de seguros, como son: consolas de videojuegos y artículos deportivos, como bicicletas de alta gama", añade Hennigs.

En todo caso, los aseguradores recomiendan leer muy bien las pólizas para conocer qué se está asegurando. Hay algunos bancos, por ejemplo, que por sólo un precio mínimo adicional ofrecen seguros que cubren la reparación de los desperfectos ocasionados alrededor de la vivienda. Santa Cruz advierte que en las zonas costeras a nivel del mar "es complicado encontrar asegurabilidad" y que el material de construcción es un factor de riesgo también, "como es el caso de construcciones con material ligero (no sólido), madera o adobe, que son más proclives a generar incendios y daños".