Un número creciente de empresas está ayudando a los trabajadores a obtener acceso a anticipos de nómina y préstamos, lo que refleja la preocupación por el impacto que los problemas de dinero están teniendo en los niveles de productividad y la retención de trabajadores.

Los empleadores que incluyen Walmart Inc y al Condado de Pima, en Arizona, han agregado recientemente estos servicios. El objetivo es ayudar a los empleados con problemas de liquidez, muchos de ellos con crédito dañado, a cubrir gastos inesperados sin recurrir a deudas de alto costo.

"Los empleadores se han dado cuenta del hecho de que la mayoría de los trabajadores están teniendo muchos problemas simplemente para sobrevivir, no importa salir adelante", afirmó Sophie Raseman, directora de soluciones financieras en Brightside, una compañía cofundada por Comcast Corp. que ofrece orientación financiera para trabajadores y está probando préstamos de nómina con algunos clientes corporativos.

Los trabajadores suelen acceder a los servicios en línea. Los programas de anticipo de nómina generalmente dan a los empleados la opción de acelerar una parte de su próximo cheque de pago por una tarifa que a menudo asciende a unos pocos dólares. Los préstamos suelen ser de un par de miles de dólares y se pagan mediante deducciones automáticas de la nómina durante unos meses o un año o más. Las tasas de aprobación y de interés, generalmente del 6% al 36%, a menudo dependen de factores que incluyen la calificación crediticia del prestatario.

Debido a que los servicios deducen los pagos de los cheques de pago de los trabajadores antes de que el dinero vaya a sus cuentas bancarias, las tasas de incumplimiento tienden a ser bajas.

Según una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios del Empleado a 250 empleadores el año pasado, el 12% ofrece un pago acelerado. El mismo porcentaje ofrece préstamos a corto plazo reembolsados ​​mediante deducciones de nómina. Otro 4% y 6% planean agregar los servicios, respectivamente.

Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, señaló que los servicios de anticipo de nómina pueden crear "un ciclo de gasto temprano crónico".

Mientras tanto, las empresas están respondiendo a datos que indican que los trabajadores estadounidenses están estresados ​​financieramente. Mientras que los ingresos se han estancado para muchos, los gastos en ítems que incluyen atención médica y educación han aumentado.

Los empleadores están preocupados por el impacto en la productividad y la rotación. La investigación realizada por Todd Baker, investigador principal del Centro Richman de Negocios, Derecho y Políticas Públicas de la Universidad de Columbia, analizó a 16 empresas en el Reino Unido que ofrecían préstamos de nómina y descubrió que los prestatarios tenían, en promedio, una tasa de deserción anualizada 28% menor que la tasa para todos los empleados.

Mary Haynes, directora ejecutiva de Nazareth Home, que administra instalaciones de cuidado a largo plazo en Louisville, dijo que la compañía comenzó a ofrecer cheques de pago acelerados a través de PayActiv Inc. hace dos años después de darse cuenta de que muchos de sus empleados estaban incurriendo en cargos por pagos atrasados ​​y que usaban préstamos el día de pago. PayActiv trabaja con 500 empleadores, incluido Walmart.

De los 400 empleados de Nazaret, 338 están inscritos en PayActiv y 280 lo usan regularmente, precisó Haynes.

El beneficio atrae a los trabajadores y ahorra dinero a Nazaret, manifestó Haynes, al "eliminar prácticamente" el uso de una agencia de personal que algunos trabajadores preferían porque proporcionaba acceso a los anticipos de cheques de pago.

Por lo general, los préstamos de día de pago cobran US$15 por cada US$100 prestados. Los cargos por sobregiro bancario a menudo cuestan alrededor de US$35. Por el contrario, PayActiv cobra US$5 por período de pago cuando un empleado usa el servicio, que también incluye asesoramiento financiero y pagos de facturas en línea.

Algunos señalan que una tarifa de US$5 puede equivaler a una alta tasa de porcentaje anualizada en un pequeño préstamo a corto plazo.

Los funcionarios estatales también tienen preocupaciones. Los reguladores en 10 estados, incluido Nueva York, están investigando si los servicios de anticipo de nómina están violando las leyes bancarias estatales. Las compañías que brindan este servicio sostienen que les dan a los empleados acceso al dinero que ya han ganado y que no son prestamistas.

Robyn McGuffin, un técnico de medicamentos en Nazareth Home, dice que PayActiv la ha ayudado a evitar cargos por sobregiro y retraso de hasta US$80 por mes.

McGuffin, de 36 años, dice que generalmente usa PayActiv una o dos veces por período de pago, generalmente para las facturas que vencen antes de que llegue su próximo cheque de pago. La residente de Louisville también lo usó para comprar una batería de automóvil nueva y cubrir la parte de los gastos de la casa de su prometido cuando estaba temporalmente sin trabajo debido a una emergencia médica.

Al evitar los cargos por pagos atrasados, la Sra. McGuffin, que gana alrededor de US$16 por hora, señaló que ha podido gastar en la comida o el juguete ocasional en el restaurante para su hija. "No me asusto tanto con las facturas, porque sé que tengo la opción de acceder al dinero si es necesario".

Algunos empleadores combinan préstamos o cheques de pago acelerados con herramientas en línea para ayudar a los trabajadores a presupuestar, reducir deudas y acumular ahorros de emergencia.

Walmart introdujo adelantos salariales a fines de 2017. Ha visto a los empleados depender menos de los préstamos del día de pago y los sobregiros bancarios, precisó David Hoke, quien supervisa la salud y el bienestar.

Los empleados pagan $ 6 al mes para usar PayActiv. Está integrado en una aplicación llamada Even, que también incluye un servicio de presupuesto que empuja a los usuarios a ahorrar excedentes. Walmart cubre el costo de un mes por trimestre y limita la cantidad que los trabajadores pueden acelerar al 50% del pago. De los 1,4 millones de trabajadores de la compañía, 380.000 son usuarios frecuentes de las aplicaciones, enfatizó Hoke.

Para aquellos que necesitan sumas más grandes, algunos empleadores ofrecen servicios de préstamos que generalmente adelantan hasta US$5.000, con deducciones de los cheques de pago de los trabajadores durante cuatro meses a un par de años.

El prestamista Kashable aprueba "más del 60%" de los solicitantes, dijo el co-CEO Einat Steklov. Considerando factores que incluyen la tenencia de trabajo y los puntajes de crédito.

El usuario promedio tiene un puntaje de crédito subprime y paga una tasa de interés anual de aproximadamente el 20%, explicó Steklov. La tasa predeterminada de Kashable es del 5%. Los prestatarios que dejan sus trabajos antes de pagar por completo, generalmente, cambian a transferencias bancarias automatizadas.

El condado de Pima, Arizona, ha ofrecido préstamos Kashable a sus 7.000 empleados desde 2016. Casi 500 trabajadores, muchos con puntajes de crédito inferiores a 650, han tomado un promedio de US$2.000 cada uno, afirmó el supervisor del condado Richard Elías.

Elías dijo que casi la mitad reportó haber usado el préstamo para pagar deudas de mayor costo, y muchos compraron o repararon autos.

"Cualquier cosa que podamos hacer para que la vida económica de nuestros trabajadores sea más estable nos beneficia" en forma de mayor productividad, expresó Elías.