AUN DÍA de conocerse el fallo de la Corte Suprema contra Cencosud, surgen en el mercado las dudas respecto de las repercusiones finales que tendrá este dictamen no sólo en el retail, sino que también sobre el resto de la industria financiera. Y es que en su fallo, el máximo tribunal del país objetó el alza en las comisiones a usuarios de la tarjeta de crédito MAS y de la cobranza judicial a deudores morosos por ser prácticas abusivas carentes de valor. Al respecto, los contratos de las tarjetas de la empresa incluían una especie de mandato que autorizaba a la firma a enviar a cobranza judicial automáticamente a los impagos.

En el comercio reconocen que el dictamen contra el holding ligado a Horst Paulmann sienta un verdadero precedente que exigirá al retail realizar cambios. Así lo estimó el secretario general de la Cámara de Comercio de Santiago, Cristián García-Huidobro, quien afirmó que el fallo "contiene novedades que obligan a revisar los contratos y las prácticas en el consumo masivo". Así, "lo referente a la aceptación tácita reconocida en nuestro código civil, de que el silencio constituye derecho y las modalidades pro deudor en las cobranzas son cambios importantes que deberán asumirse en los contratos de adhesión. Se trata de novedades que se inscriben en la evolución del derecho que universalmente tiende a otorgar mayor protección a los consumidores", señaló el ejecutivo.

¿Qué pasa con el resto de las casas comerciales? Fuentes del sector señalaron que este tipo de mercados en general tiende a homogeneizarse, diferenciándose más bien en la oferta de productos que en lo relativo a sus contratos. Lo anterior, implicará para el retail al menos una revisión de sus procedimientos y contratos para adecuarse a las nuevas exigencias.

Y es que según advierten, el fallo de la Corte Suprema dicta jurisprudencia en aquellos aspectos en los que la regulación pudo no ser clara. Así también lo reconoce la misma declaración emitida por Cencosud en la que se señala que la sentencia "marca una nueva realidad en la industria y establece exigencias no recogidas en la normativa aplicable". 

Un alto ejecutivo del sector tiene una visión similar en cuanto a que "sí marca un precedente y, claramente un fallo de la Corte Suprema te lleva a revisar todos los contratos". Respecto del monto a restituir por Cencosud a los usuarios -que según el Sernac alcanzaría los US$70 millones- el ejecutivo explicó que "no es mucho".

Una visión distinta es la que tiene el subsecretario de Economía, Tomás Flores, para quien las compañías ya adecuaron sus procesos a las nuevas prácticas, lo que no implicaría que el fallo de la Corte Suprema sentara un precedente. "Desde hace ya bastante tiempo que se utiliza la práctica de solicitar el consentimiento expreso", afirmó. Lo anterior, agregó, "efectivamente hoy es una práctica generalizada en la industria. Deben tener autorización expresa para cambiar el contrato". Y es que desde que el Sernac interpusiera la demanda colectiva por el alza unilateral de los costos de mantención de la tarjeta MAS el 1 de diciembre de 2006, una serie de regulaciones se han realizado a las entidades crediticias.

En todo caso, para Flores el dictamen sí  es una evidencia de que estamos frente a un consumidor más empoderado. "Hay que tener claro que cuando se es cliente de una empresa que quiere subir la tarifa, tiene todo el derecho a hacerlo. Si a uno no le gusta se va, pero efectivamente se tiene que preguntar y se tiene que ser expreso en la autorización de aceptar o no ese nuevo cobro", recordó.

Con todo, Cencosud no es la única firma que está en la mira del Sernac. Hites, Dijon y Corona fueron demandadas por el servicio por cobros ilegales a principios de abril. Una situación que definitivamente sorprendió a estos actores. "Nos llama la atención ahora que se anuncie por la prensa una demanda colectiva por contratos ya aprobados por el Sernac. Es un cambio en las reglas del juego y sorpresivo", explica Salvador Valdés, abogado asesor del directorio de Hites. Así también lo expresó el gerente general de la firma, Ricardo Brender:  "Esta es una compañía que hace muy bien las tareas, somos los mateos del curso, y si uno del curso dejó un ramo o no lo hizo no puede afectar al resto de la industria".

BANCOS ¿EN LA MIRA?
El economista y quien fuera gerente general de la Asociación de Bancos, Alejandro Alarcón, afirmó que no cree que el fallo de la Corte afecte al resto de las empresas del retail ni menos a los bancos "que tienen una normativa y regulación bastante estricta, la cual en el último tiempo se ha tornado más exigente y que ha influido en que baje el endeudamiento de las personas con mayor riesgo". En efecto, en 2011 las entidades bancarias estuvieron fuertemente cuestionadas por contener en sus contratos ciertas cláusulas abusivas, entre ellas, la de cambiar unilateralmente el monto en las comisiones e intereses, así como también aquellas que les permitían cerrar cuentas bancarias u otros productos. Así lo recuerda también Alarcón quien destacó que "la banca ha estado sujeta a las nuevas leyes del Sernac y eso se ha aplicado rigurosamente y está en curso(...) En algunos casos, con una extrema regulación que al final termina perjudicando a los usuarios, al contrario de lo que la gente piensa". Consultada la Asociación de Bancos, no quisieron referirse al respecto.

El mercado, en tanto, no se hizo esperar y reaccionó al fallo emitido por la Corte Suprema. De hecho, el sector retail cayó 0,14% en la Bolsa, mientras que Cencosud retrocedía 0,42%, convirtiéndose también en la acción más transada de la jornada con $11.309 millones.

El resto de los papeles del retail tampoco tuvieron un desempeño auspicioso. Falabella cayó 0,39%, mientras Hites bajó 2,15%.

Debes saber

¿Qué ha pasado?
Tras el fallo de la Corte Suprema contra Cencosud, la industria se pregunta los reales alcances de este dictamen sobre el retail y el resto de la industria financiera.

¿Por qué ha pasado?
La Corte resolvió que el reajuste de los costos de mantención y cobranza judicial eran prácticas abusivas carentes de valor.

¿Qué consecuencias tiene?
Según afirman en la Cámara de Comercio de Santiago, el dictamen obligará a revisar los contratos y prácticas en el consumo masivo.

¿Afecta a otras industrias?
Expertos afirman que al menos en el caso de la banca, la revisión de los contratos se realizó hace algunos años y que estas firmas hoy se ajustan a las nuevas leyes del Sernac.

Cifras

US$70 millones es el monto que Cencosud debería restituir a los usuarios, de acuerdo a lo informado por el Sernac. 

600 mil clientes habrían sido afectados por las prácticas de Cencosud, según estimó la Corte Suprema.

2006 fue el año en que Cencosud informó a sus clientes que a partir de marzo aumentaría el costo de mantención de las tarjetas a menos que manifestaran su rechazo. Sería considerado como una señal de aceptación el uso de la tarjeta.